Economizar dinheiro é mais fácil falar do que fazer. Com o marketing tentador e a pressão social para gastar, gastar demais pode acontecer rapidamente. Viver abaixo de suas possibilidades requer estar atento aonde seu dinheiro vai e fazer escolhas de gastos intencionais. Adotar alguns hábitos frugais simples pode ajudá-lo a gastar menos do que ganha, permitindo que você economize mais, saia das dívidas mais rapidamente e alcance a liberdade financeira mais cedo.
Viver abaixo de suas possibilidades significa gastar menos do que sua renda após impostos. O dinheiro extra pode ser destinado a objetivos essenciais, como pagar dívidas, economizar para um fundo de emergência ou investir para o futuro. Muitas pessoas acham desafiador gastar menos do que ganham. Mas, com algumas estratégias inovadoras, viver abaixo de suas possibilidades é muito viável. Isso lhe dá mais segurança financeira, reduz o estresse e oferece mais flexibilidade sobre como você gasta seu tempo.
Implementar apenas alguns hábitos frugais descritos abaixo será um divisor de águas para suas finanças. Com consistência ao longo do tempo, você viverá um estilo de vida confortável, gastando muito menos do que pensava ser possível. Continue lendo para aprender dicas práticas para implementar hábitos frugais que o ajudarão a viver facilmente abaixo de suas possibilidades.
Acompanhe Seus Gastos
O primeiro passo é obter clareza sobre para onde seu dinheiro está indo. Inscreva-se em um aplicativo de orçamento como Mint ou Personal Capital e conecte suas contas. Ter todos os seus gastos em um só lugar facilita a categorização de despesas e a identificação de tendências. Acompanhar cada dólar que você gasta por um mês revelará onde você pode cortar.
Talvez você gaste $100 por mês comendo fora ou $200 por mês em compras. Quando você vê essas despesas frívolas somando, isso o motivará a fazer mudanças. Verificar seu aplicativo de orçamento diariamente mantém você ciente de seus gastos em tempo real. Essa responsabilidade ajuda a conter compras impulsivas. O conhecimento realmente é poder quando se trata de controlar seus gastos.
Faça um Orçamento
Depois de acompanhar seus gastos, você pode fazer um orçamento preciso que garanta que você gaste menos do que sua renda após impostos. Financiando todas as suas despesas de habitação, utilidades, transporte, alimentação e seguro. Em seguida, orçamento para contribuições para aposentadoria, pagamento de dívidas e metas de economia. Inclua um orçamento para diversão para refeições fora, entretenimento, hobbies, etc.
Automatize suas economias e pagamentos de contas para que saiam imediatamente após o dia do pagamento. Use o restante para gastos variáveis. Ter um plano escrito para cada dólar evita gastos desorganizados. Estudos mostram que pessoas que fazem orçamento economizam mais, têm menos dívidas e se sentem mais felizes. Fazer orçamento dá a você controle sobre seu dinheiro em vez de seu dinheiro controlá-lo.
Cozinhe em Casa
Comer fora é um dos maiores destruidores de orçamento para a maioria das pessoas. Refeições em restaurantes podem custar 300-400% mais do que refeições caseiras. Cozinhar em casa economiza muito dinheiro ao longo do tempo. Faça um hábito de preparar refeições e lanches saudáveis e baratos todas as semanas. Aveia, ovos, arroz e feijão, frango, macarrão e produtos da estação fazem refeições econômicas. Compre em promoções e marcas genéricas para minimizar ainda mais os custos.
Leve suas refeições para o trabalho e coma fora menos. Faça café em casa em vez de comprá-lo. Comer fora deve ser um prazer ocasional, não um hábito diário. Cozinhando em casa e levando refeições, você pode economizar mais de $200 por mês. Essas economias se acumulam rapidamente. Cozinhar mais vai afinar sua cintura, bem como seu orçamento alimentar.
Viva de Forma Minimalista
Adotar uma mentalidade minimalista pode economizar muito dinheiro. Diferencie entre desejos e necessidades e compre apenas o que você realmente precisa. Quando fizer compras, considere cuidadosamente se é uma necessidade verdadeira ou apenas um desejo passageiro. Minimize posses inúteis que não agregam valor à sua vida. Menos coisas equivalem a gastar menos dinheiro com armazenamento, limpeza, organização e energia mental gasta se preocupando com as coisas.
Passe por cada área de sua casa e desordene sem piedade. Faça uma venda de garagem para ganhar dinheiro extra. Mantenha apenas posses que sejam bonitas, úteis ou que tragam alegria. Doe itens usados em bom estado para caridade para que outros possam se beneficiar. Aplique esse minimalismo também ao seu guarda-roupa. Use as coisas que você já possui de novas maneiras em vez de sempre comprar roupas novas. Viver de forma simples libera espaço mental para se concentrar no que é essencial.
Entretenimento Gratuito
Se divertir não significa gastar muito quando você é criativo. Bibliotecas públicas oferecem acesso gratuito a livros, filmes, músicas e muito mais. Com apenas um cartão de biblioteca, você tem infinitas opções de entretenimento gratuito. Vá a dias gratuitos em museus, shows gratuitos e eventos comunitários gratuitos. Explore trilhas para caminhadas, lagos e outras áreas naturais.
Faça encontros com amigos em casa com potlucks ou noites de jogos de tabuleiro em vez de sair. Muitos serviços de streaming oferecem períodos de teste gratuitos ou compartilhe contas com a família. Aprenda um instrumento musical ou um idioma estrangeiro gratuitamente por meio de tutoriais online. Viver frugalmente não significa se divertir. Você só precisa gastar de forma inteligente em entretenimento.
Compre de Forma Inteligente
Ser um comprador informado economizará dinheiro em qualquer compra. Verifique por cupons e códigos promocionais antes de comprar online. Classifique por preço do mais baixo ao mais alto para encontrar o melhor negócio. Compre marcas genéricas em vez de marcas famosas. Compre em promoções e seções de liquidação. Compre móveis e roupas usadas em excelente condição. Inscreva-se para preços com desconto para estudantes ou idosos.
Negocie custos para grandes compras como carros. Evite viagens de compras impulsivas. Faça uma lista detalhada e siga-a. Pague com dinheiro em vez de cartões para ficar ciente de seus gastos. Você gerará economias para que saiam antes que você possa gastar. Pequenos hábitos de compras se somam a grandes economias que permitem que você viva bem abaixo de suas possibilidades.
Faça Você Mesmo o Que Puder
Considere fazer as coisas você mesmo em vez de contratar alguém quando precisar de consertos ou manutenção. Você pode aprender sobre qualquer reparo caseiro, automotivo e de eletrodomésticos com tutoriais do YouTube. Construa e instale coisas por conta própria. Só é preciso tempo e esforço para aprender novas habilidades. Não ter que pagar outras pessoas pelo trabalho economiza significativamente ao longo do tempo.
Além de consertos, faça você mesmo o que normalmente terceirizaria. Cozinhe suas refeições em vez de pedir comida. Corte seu cabelo e faça suas próprias manicures. Faça seus produtos de limpeza. Ande ou pedale para se locomover. Seja seu próprio faz-tudo, chef, estilista, zelador e personal trainer. Requer mais esforço, mas economiza centenas de dólares por mês.
Dicas para Viagens
Viajar é uma parte divertida da vida, mas os custos podem se acumular. Seja flexível com suas datas de viagem e vá durante a baixa temporada quando os preços são mais baixos. Use transporte público em vez de táxis ou carros alugados. Fique em hotéis econômicos ou albergues. Procure descontos se estiver viajando a trabalho ou estudo. Inscreva-se para alertas de ofertas de tarifas de viagem.
Use pontos do cartão de crédito, milhas aéreas e recompensas de hotéis para compensar os custos. Leve lanches e bebidas para não precisar comprá-los. Conheça o lugar como um local para encontrar as melhores pechinchas. Viajar com economia requer algum esforço, mas economiza centenas por viagem.
A Transformação de Marissa
Marissa sentia-se frustrada com as dívidas crescentes, pouca economia para aposentadoria e falta de controle sobre suas finanças. Ela decidiu começar a implementar alguns hábitos frugais para viver abaixo de suas possibilidades.
Primeiro, Marissa se inscreveu no Mint e acompanhou seus gastos por um mês. Ficou chocada ao perceber que gastava $600 por mês comendo fora e $300 em roupas de moda rápida. Suas contas de serviços públicos também eram mais altas do que esperava.
Em seguida, Marissa fez um orçamento para alinhar seus gastos com seus valores. Reduziu o orçamento de alimentação e roupas e destinou esse dinheiro para pagar os cartões de crédito. Ligou para os provedores de serviços para negociar taxas mais baixas.
Marissa começou a preparar refeições em casa e a levar seu almoço diariamente. Desordenou toda a casa e fez uma venda de garagem. Marissa pegou livros e filmes na biblioteca para entretenimento. Também aprendeu manutenção básica de carros no YouTube.
Marissa usou pontos do cartão de crédito para uma viagem de férias e viajou durante a baixa temporada. Usou transporte público em vez de táxis.
Após alguns meses, Marissa tinha pago dois cartões de crédito completamente. Também montou um fundo de emergência. Ela podia comer fora com menos culpa, pois estava economizando muito em outros lugares. Os hábitos frugais se tornaram hábitos fáceis.
Ao longo do próximo ano, Marissa conseguiu pagar todas as dívidas de consumo. Também maximizou seu 401(k) pela primeira vez. Ainda gostava de sair ocasionalmente e viajar, mas era intencional sobre os gastos. Os hábitos frugais deram a Marissa controle sobre seu dinheiro e mudaram seu caminho financeiro.
Conclusão
É fácil gastar demais na cultura de hoje. No entanto, ser proativo ao adotar hábitos frugais ajudará você a gastar menos do que ganha. Ter consciência de onde seu dinheiro vai é o primeiro passo. Depois, fazer um orçamento realista e segui-lo é crucial. Cozinhe em casa, minimize a desordem, aproveite o entretenimento gratuito, aprenda habilidades de DIY e dicas de viagem. Pequenos ajustes fazem uma grande diferença.
Em poucos meses, você encontrará economizando e estressado menos com dinheiro. A liberdade financeira e seus benefícios estão ao seu alcance com um pouco de disciplina. Não espere para fazer mudanças – comece a implementar um ou dois hábitos frugais esta semana. Seu futuro eu agradecerá à medida que sua conta bancária crescer constantemente.
Thiago & Victor
